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武銀〔2021〕72號

人民銀行武漢分行營(yíng)業(yè)管理部，湖北轄內各中心支行，各直管市區支行；各市、州、直管市、神農架林區市場(chǎng)監管局；國家開(kāi)發(fā)銀行湖北省分行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行湖北省分行，各股份制商業(yè)銀行武漢分行，中國郵政儲蓄銀行湖北省分行，湖北銀行，湖北省農村信用社聯(lián)合社，漢口銀行，武漢農村商業(yè)銀行，武漢眾邦銀行：

現將《湖北省小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首次貸款拓展專(zhuān)項行動(dòng)方案》印發(fā)給你們，請結合實(shí)際認真貫徹執行。

附件：湖北省小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首次貸款拓展專(zhuān)項行動(dòng)方案

中國人民銀行武漢分行    湖北省市場(chǎng)監督管理局

附件

湖北省小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首次貸款拓展

專(zhuān)項行動(dòng)方案

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)“六穩”“六?！闭?，推動(dòng)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)更好獲得首次貸款等普惠金融服務(wù)，引導擴大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首次貸款業(yè)務(wù)量和覆蓋面，不斷提升小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資便利度和獲得感，切實(shí)開(kāi)展“我為群眾辦實(shí)事”專(zhuān)項行動(dòng)，激活小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展動(dòng)能，根據湖北省委省政府有關(guān)工作部署和人民銀行“金融保市場(chǎng)主體”工作要求，特制訂本方案。

一、總體要求

聚焦實(shí)體經(jīng)濟中尚未獲得貸款支持的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)（下稱(chēng)“無(wú)貸戶(hù)[ 在人民銀行征信系統從未有過(guò)貸款或票據貼現記錄。]”），人民銀行、政府部門(mén)、金融機構充分發(fā)揮政策合力，專(zhuān)項開(kāi)展首次貸款拓展行動(dòng)，常態(tài)化落實(shí)小微企業(yè)信用培植工程、“四張清單”金融服務(wù)機制，靈活用好企業(yè)信用信息服務(wù)平臺、首貸中心等工作載體，推動(dòng)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)首次貸款增速、首次貸款戶(hù)數實(shí)現“兩增”，信用貸款占比持續提升，融資便利度和獲得感不斷提高。具體要求如下：

（一）小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)首貸金額和戶(hù)數顯著(zhù)增長(cháng)。力爭2021-2023年，全省小微企業(yè)首貸戶(hù)[ 統計時(shí)間內首次獲得貸款（含票據貼現）。]拓展10萬(wàn)戶(hù)，累計發(fā)放小微企業(yè)首次貸款金額超過(guò)3000億元，每年發(fā)放1000億元以上。累計新增個(gè)體工商戶(hù)有貸款余額戶(hù)數30萬(wàn)戶(hù)，新增個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款1000億元以上。

（二）普惠小微信用貸款占比提升。2021-2023年，全省普惠小微信用貸款累計新增1000億元。力爭到2023年末，全省單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)信用貸款余額占比達到30%，個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)性信用貸款余額占比達到20%。

（三）融資便利度和獲得感不斷提高。組織線(xiàn)下線(xiàn)上結合的走訪(fǎng)對接活動(dòng)，借助“二維碼”等金融科技手段為無(wú)貸戶(hù)提供融資發(fā)布入口，深入社區、園區開(kāi)展金融支持個(gè)體工商戶(hù)專(zhuān)項對接，落實(shí)小微企業(yè)“四張清單”服務(wù)機制，推動(dòng)銀行1天內受理融資需求、3天內調查收集資料并向企業(yè)發(fā)送受理回告清單，初步滿(mǎn)足條件的5天內落實(shí)授信條件、1天作出貸款審批決定并反饋辦理結果，合計10日內可辦結的“1351”首貸服務(wù)模式。

二、基本原則

（一）堅持市場(chǎng)化、法治化原則。發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，銀企雙方自主協(xié)商、平等合作，維護正常金融、法治秩序。

（二）堅持定向支持、分類(lèi)施策原則。優(yōu)先對接受疫情持續影響的行業(yè)無(wú)貸戶(hù)，根據無(wú)貸戶(hù)融資特點(diǎn)提供個(gè)性化、差異化政策支持和金融服務(wù)。

（三）堅持科技引領(lǐng)、高效協(xié)作原則。加強企業(yè)信用信息平臺和首貸中心建設，推動(dòng)稅務(wù)、市場(chǎng)監管等涉企信用信息共享，加強金融、產(chǎn)業(yè)、財稅、就業(yè)等政策協(xié)同。

三、行動(dòng)措施

（一）分別建立小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)無(wú)貸戶(hù)名單。人民銀行武漢分行與省市場(chǎng)監管局建立數據共享機制，由省市場(chǎng)監管局提供全省正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)信息，通過(guò)與人民銀行征信系統發(fā)生過(guò)貸款的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)信息進(jìn)行比對，篩選建立全省“小微企業(yè)無(wú)貸戶(hù)名單”和“個(gè)體工商戶(hù)無(wú)貸戶(hù)名單”?！皟蓮埫麊巍蓖ㄟ^(guò)人民銀行武漢分行金融網(wǎng)點(diǎn)通服務(wù)平臺向省級金融機構推送，并依據市場(chǎng)主體注冊登記機關(guān)等信息分解至各市縣人民銀行。按照“存量推進(jìn)、年度補充”思路，以第一次比對產(chǎn)生的名單為基礎，今后每年補充小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)新注冊名單，形成“存量+新增”名單持續滾動(dòng)拓展首次貸款。

（二）充分借助金融科技手段提升無(wú)貸戶(hù)融資對接效率。人民銀行武漢分行聯(lián)合省市場(chǎng)監管局創(chuàng )設便利企業(yè)融資的“楚天貸款碼”，為各類(lèi)市場(chǎng)主體搭建線(xiàn)上融資發(fā)布“綠色通道”，并重點(diǎn)應用于首次貸款拓展工作。各級市場(chǎng)監管部門(mén)結合登記注冊和年報公示等環(huán)節，告知市場(chǎng)主體可通過(guò)“楚天貸款碼”填報意向融資需求，經(jīng)過(guò)可信身份認證后，實(shí)時(shí)傳輸至人民銀行武漢分行金融網(wǎng)點(diǎn)通服務(wù)平臺，后臺定向推送至企業(yè)意向金融機構，由金融機構負責實(shí)施“1351”首貸融資服務(wù)。各市縣人民銀行通過(guò)當地企業(yè)信用信息服務(wù)平臺、首貸中心等向金融機構推送“兩張名單”。各金融機構積極對接“兩張名單”，摸排無(wú)貸戶(hù)融資需求，優(yōu)先向信用良好、經(jīng)營(yíng)正常的無(wú)貸戶(hù)提供融資支持。對于暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足融資條件的無(wú)貸戶(hù)，指導其通過(guò)“楚天貸款碼”填報意向融資需求，由銀行機構及時(shí)跟進(jìn)培植，通過(guò)培植再對接擴大首次貸款覆蓋面。

（三）推動(dòng)“四張清單”服務(wù)機制全面覆蓋首貸戶(hù)。各金融機構要完善小微企業(yè)授權、授信、受理回告、盡職免責“四張清單”服務(wù)機制，更好支持無(wú)貸戶(hù)獲得首次貸款。原則上，市一級分行能夠自主審批小微企業(yè)單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下貸款，能夠自主審批發(fā)放個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款，并推動(dòng)部分權限進(jìn)一步下放至縣區級分支行。在風(fēng)險可控的前提下，簡(jiǎn)化首貸授信審批流程，公示首貸產(chǎn)品準入條件，及時(shí)反饋貸款辦理進(jìn)度，將“1351”首貸融資要求嵌入授信審批和服務(wù)流程。實(shí)施首貸盡職免責，根據本行盡職免責制度安排，梳理首次貸款正面清單和負面清單并對內公示，原則上如未違反負面清單的均可認定為盡職，降低一線(xiàn)從業(yè)人員首貸發(fā)放顧慮。

（四）創(chuàng )新重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)群體首貸融資模式。明確重點(diǎn)支持受疫情或其他因素持續影響的行業(yè)企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構根據不同行業(yè)企業(yè)、不同群體融資需求特點(diǎn)提供差異化金融服務(wù)。針對個(gè)體工商戶(hù)臨時(shí)性、季節性資金需求，開(kāi)發(fā)“一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還”的個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)信貸產(chǎn)品，適當延長(cháng)授信使用時(shí)間，簡(jiǎn)化貸款申請辦理手續，提升個(gè)體工商戶(hù)用款便利度，降低個(gè)體工商戶(hù)的綜合財務(wù)成本。引導銀行業(yè)金融機構與省文化金融服務(wù)中心加強合作，專(zhuān)項服務(wù)好省級重點(diǎn)文旅企業(yè)庫中無(wú)貸戶(hù)融資需求，積極參與“再擔文旅貸”“再擔文旅創(chuàng )業(yè)貸”等政銀擔合作產(chǎn)品模式，合理分擔貸款風(fēng)險，擴大文旅小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)首次貸款業(yè)務(wù)量。鼓勵銀行業(yè)金融機構在風(fēng)險可控的前提下，對科創(chuàng )首貸在企業(yè)注冊年限和財務(wù)指標等方面適當降低要求，依法合規與創(chuàng )業(yè)投資機構、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等開(kāi)展“貸款+外部直投”“貸款+遠期權益”合作，為科創(chuàng )小微企業(yè)無(wú)貸戶(hù)提供多元化融資支持。

（五）支持更多首貸戶(hù)以信用方式獲得融資支持。對于受疫情持續影響恢復生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受阻但信用狀況較好的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，鼓勵金融機構發(fā)放免抵押擔保的信用貸款。各級人民銀行、市場(chǎng)監管部門(mén)要加強合作，指導金融機構大力發(fā)展專(zhuān)利權、注冊商標專(zhuān)用權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，探索開(kāi)發(fā)以馳名商標、守合同重信用企業(yè)、信用管理示范企業(yè)、放心消費單位等商譽(yù)為基礎的信用貸款產(chǎn)品，盤(pán)活小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)無(wú)形資產(chǎn)。針對個(gè)體工商戶(hù)“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn)，各金融機構要改進(jìn)業(yè)務(wù)審批和風(fēng)險管理，創(chuàng )新線(xiàn)上小額信用貸款產(chǎn)品，高效便捷滿(mǎn)足個(gè)體工商戶(hù)的用款需求,提升首次貸款發(fā)放效率。要深入挖掘小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)無(wú)貸戶(hù)應收賬款情況，推動(dòng)相關(guān)核心企業(yè)接入應收賬款融資服務(wù)平臺和供應鏈票據平臺，通過(guò)應收賬款質(zhì)押融資和供應鏈票據貼現等形式便利無(wú)貸戶(hù)首次融資。

（六）建立首貸戶(hù)差異化信貸審批和考核激勵機制。各金融機構要優(yōu)化內部績(jì)效考核，根據首次貸款特點(diǎn)設置考核指標和相應分值權重，積極向上爭取內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠和首貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟利潤補貼。根據全省工作目標明確本行年度拓展目標，單列首次貸款信貸計劃，優(yōu)化首貸風(fēng)險評級和定價(jià)模型，提高首貸風(fēng)險識別和信貸投放能力，實(shí)現小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首貸戶(hù)、首貸金額“兩增”。要加強貸款風(fēng)險管理，不得向無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)的無(wú)貸戶(hù)發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款，嚴防首次貸款資金流入房地產(chǎn)、股票市場(chǎng)等領(lǐng)域。積極創(chuàng )新“四張清單+金融輔導員”服務(wù)模式，遴選成立首貸拓展團隊，為成長(cháng)能力好、融資需求強烈的無(wú)貸戶(hù)提供“店小二”式融資服務(wù)，提高首次貸款拓展成功率和覆蓋面。

四、政策保障

（一）安排首貸戶(hù)專(zhuān)項再貸款再貼現額度。完善支小再貸款再貼現管理機制，安排專(zhuān)項額度精準支持“兩張名單”內無(wú)貸戶(hù)融資。對符合條件的地方法人銀行運用支小再貸款資金發(fā)放的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首次貸款，利率需控制在5.5%左右，引導降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資成本。優(yōu)化再貼現辦理流程，對出票人或貼現人為小微企業(yè)首貸戶(hù)的商業(yè)匯票優(yōu)先予以辦理，再貼現額度優(yōu)先支持小微企業(yè)持有和簽發(fā)的票面金額200萬(wàn)元以下的票據。對省內首貸拓展力度較大的地區，人民銀行武漢分行將在再貸款、再貼現專(zhuān)項額度上給予傾斜。

（二）實(shí)施普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃。落實(shí)好普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃延期至2021年12月31日的要求，對于符合條件的地方法人金融機構新發(fā)放的普惠小微企業(yè)信用貸款，人民銀行武漢分行通過(guò)貨幣政策工具給予優(yōu)惠資金支持，支持比例為貸款本金的40%。全國性銀行在鄂分支機構要優(yōu)化風(fēng)險評估機制，提升小微快貸和個(gè)體工商戶(hù)信用貸款業(yè)務(wù)水平，降低對抵押擔保的依賴(lài)，支持更多小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)獲得信用貸款。

（三）加大創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策支持力度。運用創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策加大對初次創(chuàng )業(yè)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)無(wú)貸戶(hù)支持力度，符合條件的個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)可申請最高不超過(guò)20萬(wàn)元、300萬(wàn)元的創(chuàng )業(yè)擔保貸款，具體貸款額度由經(jīng)辦銀行根據相關(guān)政策規定和借款人實(shí)際情況確定。創(chuàng )業(yè)擔保貸款利息超過(guò)LPR-150BP部分由財政給予貼息，對經(jīng)辦金融機構以創(chuàng )業(yè)擔保貸款形式發(fā)放的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首次貸款，要確保貼息資金及時(shí)撥付到位，支持銀行發(fā)放創(chuàng )業(yè)擔保貸款支持首貸戶(hù)創(chuàng )業(yè)就業(yè)。

（四）繼續實(shí)施普惠小微首次貸款財政獎補政策。對金融機構當年新發(fā)放的普惠小微首次貸款，按實(shí)際發(fā)放貸款額度的0.5‰對經(jīng)辦金融機構予以財政資金獎勵。各市縣人民銀行積極配合財政部門(mén)組織當地經(jīng)辦金融機構申報首次貸款獎補，優(yōu)先上報對“兩張名單”發(fā)放的首次貸款，確保符合貼息要求的首次貸款“已放盡補”，激勵金融機構積極參與首次貸款拓展行動(dòng)。

（五）發(fā)揮新型政銀擔合作機制支持作用。推動(dòng)政府性擔保機構、再擔保機構支持首貸戶(hù)融資，降低小微企業(yè)首次貸款融資擔保費率，擴大新型政銀擔合作產(chǎn)品服務(wù)范圍，重點(diǎn)支持首貸戶(hù)融資。各地要探索建立小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首次貸款風(fēng)險補償專(zhuān)項資金，對銀擔合作的首次貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的損失，給予一定比例的風(fēng)險補償。

（六）完善小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺。依托人民銀行武漢分行金融網(wǎng)點(diǎn)通服務(wù)平臺，實(shí)現“楚天貸款碼”掃碼融資申請提交、信息精準推送、融資結果反饋等多項功能線(xiàn)上操作，暢通首貸戶(hù)融資渠道。加快推進(jìn)省級及各市州中小企業(yè)信用信息平臺建設，增設線(xiàn)上首貸中心功能模塊，開(kāi)展首貸拓展行動(dòng)政策宣傳，對接“兩張名單”融資需求，強化涉企政務(wù)信息歸集、共享和應用，增強企業(yè)信用“畫(huà)像”和融資對接能力，逐步實(shí)現全省企業(yè)線(xiàn)上全流程一站式融資服務(wù)，推進(jìn)首次貸款拓展行動(dòng)縱深發(fā)展。

五、組織保障

（一）建立聯(lián)動(dòng)機制。各級人民銀行、市場(chǎng)監管部門(mén)要深入開(kāi)展首次貸款拓展專(zhuān)項行動(dòng)，根據轄內“兩張名單”情況設置具體工作目標，并量化分解到各縣（市、區），按月監測名單內無(wú)貸戶(hù)首次貸款獲得情況，及時(shí)上報人民銀行武漢分行和省市場(chǎng)監管局。各金融機構要加強組織領(lǐng)導，建立行領(lǐng)導帶隊的工作專(zhuān)班，細化落實(shí)方案，確保工作要求傳導至基層經(jīng)營(yíng)機構，定期向人民銀行武漢分行反饋“兩張名單”融資支持情況。各級人民銀行和市場(chǎng)監管部門(mén)要建立專(zhuān)項合作機制，定期交流商討，共享數據信息，研究工作舉措，指導金融機構落實(shí)首次貸款拓展行動(dòng)安排，確保工作取得實(shí)效。

（二）明確對接流程。各級人民銀行、市場(chǎng)監管部門(mén)定期更新“兩張名單”，初次比對產(chǎn)生的無(wú)貸戶(hù)名單，由人民銀行根據優(yōu)先序分批次推送給金融機構；對每年新增無(wú)貸戶(hù)，市場(chǎng)監管部門(mén)要從源頭加強政策宣傳，引導借助“楚天貸款碼”提交意向融資需求。各金融機構要加強無(wú)貸戶(hù)融資需求摸排，對初步達到授信條件、經(jīng)過(guò)短期培植即可獲貸的企業(yè)列為重點(diǎn)支持對象。各金融機構對接過(guò)程中要充分尊重企業(yè)意愿，對于已經(jīng)納入他行重點(diǎn)支持對象的，原則上不再對接，避免干擾企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。對于多家銀行跟進(jìn)后仍無(wú)法獲得貸款的無(wú)貸戶(hù)，各級人民銀行及時(shí)納入當地融資難融資貴中小微企業(yè)信用培植工程，協(xié)調有關(guān)部門(mén)解決融資堵點(diǎn)問(wèn)題。

（三）強化監測考核。建立首次貸款拓展考核評價(jià)指標體系，對各地、各金融機構工作情況按月監測、按季通報，按年考核，相關(guān)結果抄送至省委省政府，并與各項政策激勵和評估評比掛鉤。全國性銀行在鄂分支機構工作落實(shí)情況納入小微、民營(yíng)企業(yè)信貸政策導向效果評估，評估結果由人民銀行總行反饋至各全國性銀行，地方法人銀行相關(guān)工作情況與人民銀行武漢分行信貸政策導向效果評估、綜合評價(jià)、貨幣政策工具運用結合，各市州縣首次貸款拓展情況納入全省金融信用市州縣考評，對工作成效顯著(zhù)的地區和金融機構加大政策工具激勵力度。

（四）加強宣傳推廣。各級人民銀行、市場(chǎng)監管部門(mén)和金融機構要加大宣傳力度，通過(guò)辦公和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、微信公眾號、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等多種形式，加強首貸戶(hù)金融服務(wù)政策宣傳和解讀，引導小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)知曉政策、用好政策。各類(lèi)企業(yè)服務(wù)平臺要開(kāi)設首次貸款政策宣傳專(zhuān)欄，向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供政策解讀、金融產(chǎn)品咨詢(xún)、融資申請輔導等綜合性服務(wù)。鼓勵金融機構編制小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)金融服務(wù)手冊，下沉社區、深入一線(xiàn)，從最困難的行業(yè)、最渴望融資的無(wú)貸戶(hù)入手，切實(shí)解決小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首貸難題。要積極總結首次貸款案例和經(jīng)驗做法，通過(guò)主流媒體加大推廣力度，營(yíng)造良好的首貸拓展氛圍。